Kreditní karta může být velmi užitečný pomocník. Poskytne vám bezúročnou krátkodobou půjčku a umožní vám disponovat i velkou finanční rezervou. Při placení s kartou také můžete ušetřit i několik desítek tisíc korun (buď slevy v obchodech, nebo vrácená procenta za platby od banky). Při výběru vhodné kreditní karty, je ale dobré, pohlídat si všechny její parametry – úroky, délku bezúročného období, všechny poplatky a podmínky. V našem podrobném srovnání kreditní karty najdete všechny potřebné informace. Na co si dát ještě pozor, si můžete přečíst v následujících odstavcích.
Kreditní karta není půjčka
Kreditní karta je velmi šikovný nástroj, který vám při správném používání může ušetřit peníze. Pozor ale na to, že kreditní karta není půjčka. Pořídit si kreditní kartu, když si chcete koupit třeba nový počítač, dovolenou, nábytek nebo něco podobného, je špatný nápad. Ideální používání kreditní karty, je, když s ní celý měsíc platíte všechny výdaje, a vaše peníze jsou zatím někde na spořicím účtu. Nebo i jinde, kde vám generují nějaký zisk. Na konci měsíce (nebo bezúročného období), byste pak měli celou útratu na kreditce doplatit. Tím se vyhnete placení vysokých úroků. Výhodou používání kreditní karty je bonus za každou platbu – obvykle 1 – 2%, které vám banka vrátí zpět.
Navíc u mnoha karet máte další výhody. Pozor si musíte dát, abyste se u kreditní karty nedostali do fáze, kdy začínáte platit úroky. Ty mají kreditní karty ve výši i 20 – 30%, což z nich dělá jedny z nejméně výhodných půjček. Horší jsou snad už jen různé nebankovní půjčky, kde jsou úroky ještě větší. Další informace o kreditních kartách se dočtete na těchto stránkách.
Bezúročné období
Téměř každá kreditní karta, nabízí nějaký počet dní, během kterých se utracené peníze neúročí. Běžný standart je minimálně 45 dní. Maximální doba bývá jen málokdy více než 55 – 60 dní. Pozor jen na to, že bezúročné období neznamená 45 dní od provedení nákupu. Funguje to trochu jinak. Bezúročné období začíná běžet na začátku zúčtovacího období. Někde je to první den v měsíci, jinde to ale může být jiné datum.
Pokud pak nakoupíte třeba 20. den v měsíci, zbývá vám z bezúročného období už jenom 25 dní. Dále si u kreditní karty musíte dát pozor, na co se bezúročné období vztahuje. Často totiž platí jen pro placení v obchodech nebo pro nákupy na internetu. U výběru peněz z bankomatu, se u mnoha karet ihned začínají počítat úroky.
Úroková sazba
Úroková sazba u kreditní karty bývá často i více než 20%. Dají se najít karty, které mají úrok jen např. 14,8% nebo dokonce i méně, není to ale moc časté. Naopak je možné najít i karty, které mají úrok i 29 – 30%. Pozor také na to, že banky mají často jiný úrok pro bezhotovostní transakce (placení v obchodech nebo na internetu), a jiný (vyšší) úrok pro výběr peněz v hotovosti z bankomatu. Pokud se vám stane, že na konci bezúročného období nemáte na zaplacení celé částky, lepší než postupné splátky, bude vzít si klasickou půjčku od banky, a splácet tuto bankovní půjčku. Splácení kreditky vás stojí hodně peněz na úrocích.
Výběr z bankomatu
Všechny kreditní karty umožňují výběr hotových peněz z bankomatu. Velký pozor ale na to, jestli zde platí bezúročné období nebo ne. Karet, které umožní výběr z bankomatu bez úroku je jen málo. Častější je naopak to, že ihned nabíhají úroky. Navíc mnoho karet má pro výběr z bankomatu vyšší úrokové sazby. Další riziko jsou pak poplatky za výběr z bankomatu. Ty mají banky pro kreditní karty často vyšší, než u svých běžných debetních karet. Není tak problém zaplatit za výběr z bankomatu i 100 Kč nebo více.
Poplatky za kartu
Až na několik výjimek, vydání první karty bývá zadarmo. Dost často máte i první rok používání karty bez poplatků (podle typu karty). Za další používání už ale banky účtují poplatky (za vedení karty, za správu kartového účtu). Ty se mohou pohybovat od malých částek 30 – 50 Kč měsíčně, až po podstatně vyšší (někdy jsou poplatky i 2 – 3 tisíce korun za rok, někdy dokonce i více než 6 tisíc korun ročně). Pokud si například plánujete pořídit kreditní kartu spíše jen jako rezervu, kterou nechcete běžně používat, pak si dobře prostudujte ceník. Musíte si vybrat takovou, která je bez poplatku za vedení karty.
Nastavení splátek
Jakmile skončí bezúročné období (resp. jakmile vám banka doručí výpis transakcí / vyúčtování), a vy nemáte doplacenou celou utracenou částku, je potřeba začít splácet pravidelné měsíční splátky. Ty jsou nejčastěji 3 – 5 % z aktuální útraty (někde je pak minimální požadovaná výše splátky např. 500 Kč). Mnohé karty umožňují nastavení automatického inkasa. U některých si pak můžete nastavit automatické inkaso i na 100% utracené částky. To je ideální, abyste měli jistotu, že nezapomenete doplatit celou částku. Nebudete tak nikdy muset platit úroky za kreditní kartu. Předpokladem pro toto automatické inkaso. je ale to, že budete mít na bankovním účtu dostatečný zůstatek.
Slevy a bonusy
Mnohé karty nabízí různé bonusy. Může se jednat o věrnostní programy, kdy za placení kartou sbíráte body. Nebo máte nárok na slevy v obchodech (i 20 – 30%), které jsou součástí partnerského programu banky. Tyto bonusové slevy, ale zpravidla nejsou žádný „zázrak“. Nejčastěji se jedná spíše o luxusnější zboží, zážitky, různé „zbytné“ služby. Některé karty mají jako bonus možnost sbírat míle na létání (typicky se jedná o karty vydávané ve spolupráci s ČSA nebo Lufthansa). U takových kreditních karet se dají získat letenky zdarma, nebo jiné výhody při cestování letadlem. Jiné karty zase umožňují získat 1 – 2% zpět do nějakého penzijního připojištění nebo do jiné formy spoření.
