Typy a nejznámější značky platebních karet

Typy a nejznámější značky platebních karet

Víte, co znamená, když řekneme, že kreditní karta je embosovaná? Víte, jaké značky platebních karet jsou dostupné na českém trhu? To vše si přečtete v následujícím textu.

Platební karty dle typů karet

Embosovaná karta

Tento typ karty (debetní nebo kreditní) poznáte tak, že na jejím povrchu jsou vystouplá písmena. Zatímco elektronická platební karta je plochá, hladká, ta embosovaná má některé údaje reliéfním písmem (číslo karty, jméno držitele platnost karty atd.). Díky tomu, je pak s embosovanou kartou možné platit i v „mechanických“ platebních terminálech (žehlička). S kartou je tedy možné platit i tam, kde nejsou vybaveni elektronickým platebním terminálem, nebo třeba když dojde k výpadku kartových terminálů.

Elektronická karta

Nembosovaná platební karta je nejběžnější typ platební karty. Nemá vystouplé písmo a je vybavena magnetickým proužkem nebo čipem. Pro placení je nutné použít elektronický platební terminál a všechny transakce se ověřují online. U těchto karet je tedy jen minimální možnost zneužití. Zatímco u embosované karty banky zpravidla požadují doložení minimálních příjmů a dobrou platební morálku, obyčejnou elektronickou kartu vydají téměř komukoliv

Virtuální karta

Některé banky vydávají speciální karty určené jenom pro placení na internetu. Tato karta neobsahuje ani magnetický proužek ani čip. Je vybavena pouze číslem karty a kódem CVC. Pomocí CVC kódu se autorizují platební transakce na internetu

Platební karty dle značky

MasterCard

Jedna z dvou nejčastějších karetních společností v ČR. Základní kartou je maestro. Maestro karta je vždy neembosovaná a téměř vždy je to pouze debetní karta. Kreditní karty maestro se u nás nevydávají. Další karty od MasterCard, jsou především MasterCard Electronic, MasterCard Classic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, Platinum nebo World Signia nebo Business Card. S kartou této společnosti (jedno od jaké banky), byste neměli mít problém zaplatit snad ve všech českých obchodech, kde akceptují karty.

Visa

druhá nejznámější značka platebních karet v ČR. VISA je také asi největší celosvětový vydavatel platebních karet. S touto kartou tedy nebudete mít problém zaplatit jak kdekoliv v ČR, tak i téměř po celém světě. Nejčastější jsou elektronické VISA karty VISA Electron, dále pak embosovaná karta VISA Classic, VISA Silver, VISA Gold nebo VISA Platinum

Diners Club

Diners Club byla vůbec první firma na celém světě, která začala vydávat platební karty. Na rozdíl od VISA nebo MasterCard, které vydávají karty pro různé banky a finanční společnosti, Diners Club vydává svoje karty přímo pro koncové klienty. V ČR ale Diners Club není příliš rozšířený. S kartami Diners Club tak můžete platit především ve větších nebo luxusnějších hotelech a v místech kde se zaměřují na cizince nebo business klienty. Při běžném placení v obchodech nebo v restauracích můžete narazit na mnoho míst, kde tuto kartu nepřijmou

Amex

American Express karta, na tu u nás příliš nenarazíte. Obecně tyto karty banky v ĆR nevydávají, a dost často můžete mít i problém s touto kartou zaplatit. V zahraničí, ale určitě nebudete mít ani ten nejmenší problém

JBC

Japan Credit Bureau. Podobě jako Amex, ani JBC nepatří mezi karty vydávané v ČR. Existují, ale místa, kde je možné platit i s touto kartou (především hotely a obchody specializované na zahraniční klientelu).

10 miliónů platebních karet

V ČR už mají lidé 10 miliónů platebních karet (debetní i kreditní). Průměrný nákup je za 1149 Kč, průměrný výběr z bankomatu 4201 Kč.

V ČR už mají lidé 10 miliónů platebních karet (debetní i kreditní). Průměrný nákup je za 1149 Kč, průměrný výběr z bankomatu 4201 Kč.

Podle nedávno vydaných statistik, je počet platebních karet v ČR (součet debetní i kreditní karty) již více než 10 miliónů. V praxi by to znamenalo, že v podstatě každý obyvatel ČR má nějakou platební nebo kreditní kartu a to včetně nemluvňat a důchodců. Vzhledem k tomu, že ale mnoho lidí má v peněžence více než jednu kartu, podíl těch kdo zatím žádnou nemají, bude přece jen vyšší.

Kolik stojí průměrný nákup placený kartou?

Podle statistik Sdružení pro bankovní karty (SBK) stojí průměrný nákup placený kreditní nebo debetní kartou 1149 Kč. Průměrný výběr hotovosti z bankomatu pak dělá částku něco málo přes 4 tisíce korun (konkrétně 4201 Kč).

Za celý rok tak lidé s kartami udělají asi 69 miliónu transakcí. Tedy každý držitel karty použije svoji bankovní kartu průměrně 6,9x za rok. Celková utracená částka za stejné období pak dělá asi 80 miliard korun.

S platební kartou se v současné době platit na 70 427 místech. V tom je zahrnuto i 3376 internetových obchodů (nebo jiných služeb), které akceptují online platby za zboží a služby přes internet.

Cash back se moc nevyužívá

Zatímco za celý rok se uskuteční téměř 70 miliónů transakcí platební kartou, na službu Cash back připadá jen zanedbatelné procento. V prvním čtvrtletí byl počet transakcí typu Cash back jen 106 tisíc. Ve srovnání s předchozím rokem je to sice nárůst o 41%, ale v celkovém objemu se jedná o zanedbatelný počet transakcí. Důvodem je mimo jiné i to, že Cash back nabízí pouze 6000 obchodů, tedy necelých 10% ze všech, které nabízí platby kartou.

Se službou Cash Back můžete vybrat peníze v hotovosti i při placení za nákup v obchodě.

Se službou Cash Back můžete vybrat peníze v hotovosti i při placení za nákup v obchodě.

Pozn.: Co je to Cash Back? Jedná se o službu, kdy v obchodě zaplatíte za nákup v hodnotě 300 Kč třeba 1000 Kč. A zbylý rozdíl (tj. 700 Kč) vám pokladní vyplatí v hotovosti. Například u České spořitelny za Cash Back platíte poplatek 6Kč, výběr hotovosti tímto způsobem vás tak vyjde výhodněji než jít si pro peníze do bankomatu a navíc ušetříte i trochu času. Službu Cash Back nabízí především velké obchodní řetězce typu supermarkety nebo hypermarkety.

Je oblíbenější VISA nebo MasterCard

Asi nejznámější bankovní karty mají v ČR logo VISA nebo MasterCard. Která z nich je oblíbenější? Pokud bychom to hodnotili pouze podle počtu vydaných karet tak by se jednalo o jasné vítězství VISA:

  • VISA karty = 3 488 152
  • MasterCard = 2 673 697
  • Maestro = 1 099 315
  • VISA Electron = 277 633
  • MasterCard Electron = 262 526
  • Diners Club = 10 008

Vodafone kreditní karta od Raiffeisenbank

Partnerská kreditní karta od Raiffeisenbank je určena pro všechny klienty společnosti Vodafone. Tento mobilní operátor kreditní kartu nabízí svým klientům v rámci Vodafone bankovní balíček Plus. Kormě kreditní karty můžete získat výhodné volání s kamarády na 2 roky zdarma, slevu 2000 Kč na jakýkoliv telefon, a dále i 50% slevu na některý z tarifů, nebo pokud máte předplacenou kartu tak 180 minut volání zdarma do sítě Vodafone.

Kreditní karta Vodafone od Raiffeisenbank

Kreditní karta, kterou pro Vodafone vydává Raiffeisenbank je standardní MasterCard s úvěrovým limitem od 10 tisíc korun do 150 tisíc korun. Výše poskytnutého úvěrového rámce se odvíjí od příjmů klienta, zpravidla je možné poskytnou 2 – 2,5 násobek průměrného pravidelného příjmu.

U této kreditní karty Vodafone máte delší bezúroční období než je obvyklé. S touto kartou můžete utrácet a neplatit žádné splátky až 60 dní (jinde je to maximálně 55 dní). Na druhou stranu úroky u této karty Vodafone nepatří mezi nejnižší. Pokud svoji útratu neuhradíte v rámci bezúročného období, platíte úrok ve výši 25,08% za útratu na nákupech a dokonce až 30% úrok za výběry kreditní kartou z bankomatu. Tyto úrokové sazby určitě patří spíše mezi ty vyšší.

Podmínky a poplatky u kreditní karty Vodafone

Úvěrový rámec 10 – 150 tisíc korun, bezúroční období je 60 dní. Bezúroční období se ale nevztahuje na výběr hotovosti z bankomatu. Tam vám začnou ihned nabíhat úroky ve výši 30%. Z karty také není možné převádět peníze na bankovní účet, slouží opravdu jen pro platby nebo výběry. Kartu lze použít i pro platby na internetu.

Minimální měsíční splátka je 3,5% (resp. 300 Kč). Poplatky za kartu jsou ve výši 540 Kč. Ty platíte bez ohledu na to, jestli kartu skutečně používáte nebo. Pokud budete mít na kartě minimální měsíční obrat 5000 Kč, můžete se vyhnout placení poplatků za vedení karty.

I výběry z bankomatu jsou u této karty poměrně drahé. Za výběr z bankomatu Raiffeisenbank platíte částku ve výši 50 Kč. Za výběry z bankomatů ostatních bank v ČR platíte 79 Kč. V zahraniční pak zaplatíte minimálně 100 Kč + navíc ještě 1% z vybírané částky. I vzhledem k tomu, že se vám výběr z bankomatu ihned úročí úrokem ve výši 30%, se kreditní karta Vodafone od Raiffeisenbank příliš nehodí pro vybírání hotovosti z bankomatu.

U této karty získáváte běžné výhody jako je cestovní pojištění, pojištění zneužití karty nebo schopnosti splácet. U vybraných obchodníků pak také získáváte slevu při placení nákupu touto kartou.

Další benefity této karty je možnost volání zdarma o víkendech u Vodafone (pouze pokud budete kartu aktivně používat). Další benefit pak má být i to, že Vodafone slibuje, že za každého klienta, který alespoň jednou zaplatí s touto kreditní kartou, zasadí jeden strom, v některé chráněné krajinné oblasti v ČR.
[ads-middle]

Kreditní karta Raiffeisenbank
Vydavatel karty Raiffeisenbank a.s.
Typ společnosti banka
Typ kreditní karty Kreditní karta od banky
Název kreditní karty Vodafone kreditní karta
Druh kreditní karty MasterCard
Základní parametry
Minimální limit karty 10000 Kč
Maximální limit karty 150000 Kč
Počet dní bez úroků 60
Platí bezúročné období i pro bankomaty ne
Převod peněz z karty na bankovní účet ne
Úroky
Úrok pro bezhotovostní platby 25,08%
Úrok pro výběry hotovosti 30%
Zvýhodněný úrok neposkytuje se
Podmínky zvýhodnění
Poplatky
Roční poplatek za kartu 0 Kč
Roční poplatek za kartu v prvním roce 0 Kč
Poplatek za znovu vydání karty – po blokaci 500 Kč
Vedení karty – roční poplatek 540 Kč
Minimální útrata s kartou aby byla bez poplatku 5000 Kč měsíčně
Kolik zaplatíte, když nebudete kartu používat 540 Kč
Maximum, kolik vás může stát karta na poplatcích 540 Kč
Dodatkové karty
Počet dodatkových karet, které lze vydat bez omezení
Cena dodatkové karty 90 Kč
Výpisy
Poštou 0 Kč
Elektronicky 0 Kč
Splátky
Minimální měsíční splátka v procentech 3,5%
Minimální výše měsíční splátky 300 Kč
Lze nastavit pravidelné inkaso minimální splátky ano
Lze nastavit pravidelné inkaso 100% splátky ano
Výběr z bankomatu
Výběr z vlastního bankomatu 50 Kč
Výběr z cizího bankomatu 79 Kč
Výběr z bankomatu v zahraničí 100 Kč + 1 %
Cashback 10 Kč
Jaký kurz se použije při použití karty v zahraničí Raiffeisenbank deviza-prodej
Platby na internetu
Lze zakázat platby bez přítomnosti karty ne
Slevy za nákupy
Minimální sleva za platby 0%
Minimální sleva za platby 0%
Bonusové body za platby kartou ne
Sleva u vybraných obchodníků za platbu kartou ano
Další informace
Podmínky vydání karty Občanství nebo trvalý pobyt v ČR, min. 21 let a výše, pravidelný čistý měsíční příjem od 12 000 Kč, průkaz totožnosti, doklad o příjmu, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání nebo výměr důchodu/renty
Pojištění Volitelně cestovní pojištění, pojištění schopnosti plácet a pojištění zneužití karty.
Další služby
Poznámky
Vlastní obrázek na kartě ne